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来自 财经资讯 2019-09-07 17:50 的文章
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招商银行上半年实现净利润329.76亿元 - 银行动态

作者 李贺/李铮

威海财经 8月25日晚间,招商银行公布了其2015年上半年的中报。中报显示,招商银行上半年实现净利润329.76亿元,同比上升8.26%。与同业一致,招行半年末的贷款不良率同样出现了“抬头”的迹象。截至6月30日的不良贷款率为1.50%,较年初上升0.39个百分点。但是,从年报体现的数据分析,招商银行行长田惠宇打造的“轻型银行”和“一体两翼”战略已经初见成效,未来的可持续发展路径也已初见端倪。 招商银行的“轻型银行”战略,体现在资本上和资产上都要“轻”。从该行2015年中报的一些数据可以看出,“轻型银行”已经基本成型,体现在负债、运营和渠道方面,已经初步完成了轻型化的转型。 在资本方面,截至6月末,该行资本充足率和一级资本充足率分别为12.40%、10.50%,分别较年初上升0.02和0.06个百分点,资本内生能力基本形成。税前风险资本回报率27.86%,明显高于资本成本。 从资产情况看,截至2015年6月末,招商银行资产总额5.2万亿元,比年初增长10.3%;2015年上半年,该行风险加权资产增速为4.66%,营业收入增速为23.71%,以更少的资本消耗获得了较高的收入增速。 “轻负债”则体现在该行存款活期率的提升。2015年6月末,招商银行活期存款占比达53%,比年初提升4个百分点。招行表示,受益于此,在此轮降息周期中,该行净利息收益率较年初逆势提升0.13个百分点至2.83%,负债成本优势更加巩固。 中间业务方面,该行上半年累计实现非利息净收入353亿元,同比增长35.6%,非利息净收入占比达35.6%,同比提升3.2个百分点,居行业领先地位。这里,“轻运营”体现在上半年该行成本收入比比上年全年下降6.54个百分点;人均营业收入达到133.31万元,同比增长13.43%。 在“轻型渠道”的建设上,招行走的是互联网平台战略。截至6月末,招行掌上生活用户绑定量已突破1610万户;手机银行登录总次数超过7亿次;小企业E家注册客户数达86.3万户;移动支票业务使用客户4.1万户。与此同时,与中国联通共同组建的招联消费金融公司,试运营3个月内,已累计发展注册用户188万,授信规模8.9亿元,贷款余额3亿元。 以零售银行见长的招商银行,在2014年加强了多条腿走路战略,实行银行“一体两翼战略”:“一体”是指零售银行,“两翼”就是公司金融和同业金融。 从中报看,招行零售金融的战略支点作用进一步凸显。2015年上半年,招行零售金融业务税前利润占比达49.0%,同比提升8.8个百分点,利润贡献占据半壁江山。其中,财富管理期末管理客户总资产超过4.3万亿元,较年初增长24.6%,增量创历史新高,累计实现零售财富管理手续费及佣金收入同比增长达148%;私人银行家族信托和全权委托业务客户规模继续居同业首位,增速为去年同期的两倍。消费金融方面,住房按揭贷款余额较年初增长24.7%,占零售贷款比重为37.9%,比年初提高4.3个百分点;信用卡累计交易额也同比增长44.4%。 “两翼”之一的公司金融方面,招行的交易银行和投资银行两大轻型体系初步形成。现金管理创新跨境现金池等业务,实现现金管理客户数比年初增长23.4%。供应链金融融资余额423亿元,较年初增长近60%。跨境金融上半年累计跨境收支业务量居全国性中小型银行第二,代客结售汇交易量居全国性中小型银行第一。债券承销居股份制银行首位,独立主承销全国单笔最大金额永续债,累计主承销全国10省/直辖市首单地方企业超短期融资券,债券主承销金额居全国性中小型银行第一、同业第五。并购金融也承做了一批资本市场知名项目。 按照田惠宇的规划,作为“另一条腿”的同业金融是要再造一个表外“招行”。2015年上半年,招商银行累计开发理财产品同比增长148%,理财产品销售达5.28万亿元,同比增长50%,理财产品运作资金余额较年初增长80.8%,并创新推出投向定向增发资产和对冲基金的股债混合型产品、以多管理人基金MOM模式投资于二级市场阳光私募基金的股权直接投资类产品等。托管资产余额近5.3万亿元,居市场领先地位,确实再造了一个表外招行。金融市场业务交易活跃度持续提升,多项业务居于市场领先地位,票据非息收入和再贴现量均居同业首位。编辑:威海财经 编

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图中为北京招行大楼外景。REUTERS/Jon Woo

北京11月17日 - 受利率市场化与经济逆周期的叠加影响,中国银行业传统对公业务日渐式微,做强零售业务成为不少中资银行的转型选择;而素有“零售之王”称号的招商银行(600036.SS)正探索打破零售业务作为中介和渠道的局限,加大内容生产以做强资产池,打造轻型银行。

招行零售金融总部总裁刘加隆接受专访时表示,互联网技术对金融业是结构性的改变,不可能以修修补补的方式实现,招行零售二次转型提出“外接流量,内建平台,流量经营”,将从“手机银行”和“掌上银行”两个APP改造零售结构。

“招行零售强,私人银行,财富管理,信用卡都不错,但我们缺的是什么,坦率地说,所有这些东西从结构上都不是互联网结构产品,只是channel。”刘加隆认为,渠道的价值在移动互联时代遇到挑战,差异化的来源要向内容和设计靠拢。

招行三季报显示,零售金融业务价值贡献持续提升,该业务1-9月税前利润282.60亿元,同比增长31.12%,占公司税前利润的比例达47.67%,同比提升6.70个百分点;零售金融业务营业收入684.55亿元,同比增长37.2%,占公司营业收入的45.97%,轻型银行转型成效显现。

招行副行长刘建军早前表示,轻型银行的本质是以更少的资本消耗、更集约的经营方式、更灵巧的应变能力,实现更高效的发展和更丰厚的价值回报。招行的“一体两翼”战略定位,将零售金融作为“一体”,公司金融和同业金融作为“两翼”。

刘加隆表示,招行选择零售做“一体”有其独特的竞争优势,但它是中介和渠道,内容生产不在体内,而在两翼上,高收益稳健的理财产品来自公司业务条线,资管在同业条线,“未来要走的一条路,不是简单的channel”。

他并谈到,“今天很多银行也打算去做B2B 、B2C,去做社交;但招行想明白一件事情,为什么要把注意力分散出去?我们底下有非常广阔的资产池。”据其透露,招行目前已经开发两个APP平台已各有2,000万真实身份注册的客户,互联网金融战略雏形初显。

在刘加隆看来,未来十至二十年,金融资产将是最主要的财富存在方式和增长方式,自身构成资产池,而招行目前已的资产池已有非常大体量,未来将是更大体量,因此要把资产池的服务做得更好。

中国银行业混业经营大幕拉开,招行今年加大了投行业务布局,大幅增资招银国际,并在总行成立投资银行事业部等。

“我们现在做什么是考虑五年后招行要变成什么样。为什么我们不能成为综合平台?这在招行技术和成本都没问题,但目前监管还不允许。”刘加隆认为,未来混业经营是金融资产池和金融产品设计很重要的组成部分,朝着内容生产的方向想,混业经营才合理。

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