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来自 理财保险 2019-10-18 07:15 的文章
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基金网上直销圈地 争食销售渠道万亿蛋糕

摘要:渠道为王,谁是真正的王者?凭借集团背景、坐拥庞大网点和客户资源、占据市场绝对主导地位的,无疑是银行。其身后环伺着虎视眈眈的券商、保险、信托等金融机构。随着第三方专业理财机构的崛起,财富版图里的竞争格局更趋复杂,但确凿无疑的是,作为重中之重...

  编者按:基金行业近3万亿的管理资金总量太具诱惑力,以至于谁都想分得其中一杯羹。基金第三方支付,更是加快了自己“跑马圈地”的步伐。近日,国内支付公司汇付天下宣布,“天天盈”已开通了19家主要商业银行,上线了23家基金公司,目前支持天天盈支付和申购的基金产品接近500只。通过渠道上的扩张,基金第三方支付渐渐步入正途,这也或许在为呼之欲出的独立基金销售机构演练阵容。一场没有硝烟的基金渠道之争,号角已经吹响。

    渠道为王,谁是真正的王者?凭借集团背景、坐拥庞大网点和客户资源、占据市场365亚洲官网,绝对主导地位的,无疑是银行。其身后环伺着虎视眈眈的券商、保险、信托等金融机构。随着第三方专业理财机构的崛起,财富版图里的竞争格局更趋复杂,但确凿无疑的是,作为重中之重的渠道,五方诸侯争雄的态势已经初步显现。

  “渠道为王”扣住基金销售命脉

  银行霸主地位难撼
  在金融产品的销售中,商业银行是这一领域当之无愧的“渠道霸主”。

  基金销售渠道主要有基金直销和基金代销两种。根据中国证监会公布的资料,至2010年7月,基金代销机构共有四类,第一类是商业银行共37家(包括邮储),第二类是证券公司共89家,第三类是投资咨询机构,其中只有天相投顾一家获得基金销售资格。第四类是独立基金销售机构,但还未有一家获批。

  据证券时报记者调查,仅基金销售这一块,其渠道中的银行占比在2004年为42%,2005年为24%,2006年为45%,2007年达到最高为77%。此后有所下降,但保持在60%左右。在过去2010年的第一、二、三季度,基金销售渠道中的银行占比分别为65%、58%、57%。

  根据证券业协会的统计,2009年,开放式基金总销售金额为20004.22亿元,其中,直销渠道占比为30.48%,券商渠道占比为8.69%,银行渠道占比为60.84%。银行加冕“渠道大王”的桂冠,可谓实至名归。

  工商银行是基金销售渠道中销售额和收入都最高的银行,该行已占据基金理财产品销售份额的30%以上。根据该行2010年年报数据,其基金销售额为3561亿元,收入为30亿元。

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  据记者了解,在保险产品方面,其中50%的寿险产品也是通过银行来完成销售,并逼近保费总收入50%。数据显示,截至2010年底,全国共有保险兼业代理机构18.99万家,其中银行网点为11.36万个,占比59.85%。从业务情况看,2010年,银行代销保险的收入为3503.79亿元,在所有兼业代理机构中占比达64.12%。

2009年开放式基金销售渠道结构

  农行的保险销售额在同业中最高,达1024亿元,其收入高达43.2亿元;工行2010年的年报没有公布其保险代销收入,仅公布了保险销售额,为885亿元,同比增长22.2%;建行2010年代销保险收入为36.64亿元。

  天相投顾数据统计显示,21家基金公司旗下243只基金(剔除未公布尾随佣金的基金)2010年支付的尾随佣金达到21.11亿元,而当期管理费为130.84亿元,尾随佣金占管理费比例达到16.13%,而2009年这一比例为15.24%,同比提升了0.89个百分点。这组数据让基金业利益链昭然若揭。

  此外,券商集合理财有近50%左右的产品也是通过银行来完成销售。信托方面,10亿元规模以上的产品则基本与银行合作发售。

  银行与基金之间的“爱恨情仇”

TAGS:五侯争雄第三方版图崛起强势市场渠道争霸

  银行凭借集团背景、坐拥庞大网点和客户资源、占据市场绝对主导地位的,其身后环伺着虎视眈眈的券商、保险、信托等金融机构。“先天不足”的基金直销,在他们面前,只能俯首称臣。某基金公司高管在接受人民网记者采访时说,“客户体验不佳、银行等渠道的打压和缺乏有效的营销模式,一直是基金直销的软肋。基金公司正在想方设法,通过各种途径突破目前基金销售的瓶颈。”

  基金销售目前离不开银行,更是缘于银行销售基金的信任背书效应。“基民在银行选择基金看重的就是银行的信誉。说白了就是老百姓更加信任银行,他们认为在银行中买基金,同时也就得到了银行的信誉保证。银行和基金公司在老百姓心目中的地位孰轻孰重,不用多讲,一些小基金公司在和银行谈判中没有话语权,也在情理之中。” 济安金信基金评价中心主任李骏说。

  “同时,银行在卖基金中会提供给客户投资建议的投顾业务,也是银行卖基金另一优势。不过,由于银行销售基金人员的业绩和奖金挂钩,可能会存在鼓励基民不断赎回老基金买新基金的现象,‘屁股决定脑袋’在所难免。”李骏笑谈。

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