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来自 理财保险 2019-11-20 23:07 的文章
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破解苏大强养老困局,我有一计

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国庆理财学习如下

要说2019年度最火爆的剧,非《都挺好》莫属:豆瓣评分一度高达8.5,腾讯视频播放量破45亿……这部剧不仅反映了“原生家庭”、重男轻女“、“啃老”等社会问题,主线剧情“苏大强的赡养问题引发的家庭矛盾”,更是把我们将来每个人都要面临的难题——养老展现的淋漓尽致。

0.1了解基金定义: 什么是基金 基金是一种投资工具,就是把投资者的钱集中起来,交给专业的基金公司来打理,盈付共赢。 基金种类 1.货币基金:如果基金投资的是银行存款等短期的,保本的产品,那这个基金就是货币基金,如支付宝下的余额宝,一般1元/份。 七日年化收益率,是货币基金最近7日的平均收益水平,进行年化以后得出的数据。 2.债券基金:投资的债券 ,就是债券基金,单价随着基金净值的增减而变化。 3.股票基金:投资的是股票 ,就是股票基金,如富国中证500指数增强LOF[161017],单价伴随股票基金净值的增减而变化。 0.2基金的好处 1.基金有专门的基金经理帮忙打理。 2.方便分散风险,基金一般会投资几十种不同的标的,如上证50指数基金,就拥有50只不同的成分股,大大减少了单只股票的风险。 3.不必频繁操作,省心省力。 0.3基金的六种类型 货币型基金:最常见的类型,收益非常低收益也低。很多货币基金为了促销,开始的时候会贴钱提高利息>5.5%-7%,后面会逐渐恢复正常收益0.5%-1%。 股票型基金:基金有80%以上投资于股票,这里的股票一般指的是上市公司的股票,也就是我们经常接触的炒股。风险高,收益也高。主要是: 1.资本利得:通过基金净值的增减波动来获利,即资本利得,低买高卖。 2.分红:通过基金分红来获利,如果一直持有不卖出,那可以每年获分红收益。 债券型基金:债券的实质是需要钱的人向有钱人借钱,并承诺给一定的利息,到期还本。介于股票和货币基金之间。 混合型基金:既可以投资股票有可以投资债券的基金,风险高收益高。风险介于债券型基金和股票型基金之间。 保本型基金:大多数资产投资于债券,少部分投资高风险的股票,这样债券的收益可以覆盖股票的风险,达到保本的目的。收益中等,风险较低。 指数型基金:就是以特定指数(如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等)为标的指数,并以该指数的成份股为投资对象,通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合,以追踪标的指数表现的基金产品。全世界所有基金中规模最大的一类。 0.4不同基金的风险和收益率 2条通用标准 1.持有时间越长,风险越低,收益越高。 2.风险越大,收益越大。 统计国内全部股票基金,随便买一只基金,坚持持有半年不亏本的概率是62%,持有一年,不亏本的概率是73%,2-3年,不亏本的概率是81%。 各种基金历年收益: 货币型基金平均年化收益率2.56%,收益最小,风险最小,几乎没有下跌。 债券型基金平均年化收益率6.4%,收益提升了,但是风险也加大了,出现过几次下跌。 混合型:13.16%,高风险对应的高收益,最大下跌高达一半。 股票型:14.11% 高风险对应的高收益,收益最高,风险最大,通过暴涨暴跌实现收益,最大下跌跌去了一半多。 通过长期持有,也能取得不错的收益。 货币增发: 国内货币增长速度和通货膨胀能达到10%以上,为了保证自己的财富增值,手里的资产必须取得10%以上的收益才能盈利。 0.5不同基金的投资周期 货币基金,现金替代品,比如余额宝,理财通的货币基金,平安的货币基金,可以随时赎回,有的当天可以提现到账。 股票基金,混合基金,指数基金适合持有3年以上,来抵消风险,三年内不用的资金可以选择投资这些品种。 1.1最佳股票基金:指数基金 1.巴菲特为什么买股票基金,推荐指数基金。通过定期投资指数基金,一个什么都不懂的业余投资者竟然能够战胜大部分专业投资者。 1.2 基金是一种投资工具,就是把投资者的钱集中起来,交给专业的基金公司来打理,如果基金赚了钱,我们也会赚,如果基金亏损,我们也要承担亏损。 1.3指数基金是什么? 传统的股票基金由基金经理来选择股票,收益情况取决于基金经理的投资能力。彼得林奇与他的麦哲伦基金。 指数基金,不由基金经理来选股,选取某个指数作为模仿对象,完全复制某个指数来选股。如,上证50指数基金。 指数基金如何选择股票?指数就是一堆股票的集合,购买指数基金就是按照指数同时购买这一堆股票。 1.4指数基金好处: 两大优势 一:长生不老 长生不老是指数所特有的属性。例如:美国最知名的指数是道琼斯指数,诞生于100多年前,而最初的20个成分股,先后衰落,更换新的公司进来,只有一家通用电气存活至今。 指数基金通过吸收新公司替换老公司的方法,实现长生不老 普通基金经理能投资30-40年以上,所以普通基金很难持续。 二:长期上涨 港股对应的指数是恒生指数,1964年诞生,最初恒生指数点数100点。指数的点代表可以看作是指数包括的股票的股价 如上证指数是衡量上海交易所平均股价的,从1991年初的100点,上涨到了今天的2870点,算股息,上涨了36倍,年化也达到了15%左右。 买指数基金就是买国运,相信国家能够发展就可以买指数基金。 指数基金能规避的风险之一:黑天鹅事件。 黑天鹅风险指的是突发的无法预料的风险,这种风险发生了才会被意识到。 指数基金能规避的风险之二:本金永久损失 借钱买股票也很容易遇到本金损失风险,例如股灾,有非常多大户爆仓巨亏。 指数基金能规避的风险之三:制度风险 投资市场制度不完善,比如传统股票基金,还是会存在老鼠仓,内幕交易等各种不完善的问题,指数基金不会出现老鼠仓,利益输送等情况。 1.5指数基金分类 按照指数基金购买方式分为场内基金和场外基金。 场内是指可以在股票软件内买卖的基金。 购买场内基金方式和购买股票一样,填入代码和份额直接就能购买。 场外基金,场外基金需要申购赎回,申购赎回有时间周期,一般申购t+2日,即第三天可以申购成功,而赎回t+1日,第二天资金会返还。 如何判断,可以通过基金代码判断,一般是159***,510****是场内基金。场外基金没有159或者510开头的。 场内和场外基金的区别? 如果追踪同一个指数的指数基金,场内和场外的区别不是很多,主要交易方式不同。 场内基金优势 1.交易更迅速:一般当天卖出,第二天可以提现。 2.追踪指数更准确:场内基金是基于“实物申购“,所以追踪指数效果更好些。 3.交易费用低些,一般场内基金交易费用在万飞之三左右,部分还会更低。 场内基金缺点 1.需要手动买卖,没法自动定投 2.场内基金数量比较少,可选面不大。 场外基金优势: 可以设置自动定投,不需要开户,品种更丰富。 场外基金缺点: 交易慢,赎回要3-4天到账,交易费用更高一些。 如何选择呢? 投资过股票的:选择场内基金,它和股票的买房方法相同,容易上手。 基金新人,选择场外基金,场外基金买卖渠道更丰富,甚至从银行可以买到,品种丰富,适合入门。 1.6指数基金如何交易 场内基金申购(有股票账号的) 场内基金交易日:非节假日的周一到周五 交易时间:交易日的上午9:30到下午3点间。 几百元可以投资产内基金,100的倍数。 下载股票app具体操作,确认是否真的成交,已成代表已经成功买入或者卖出。 如果没有购买成功,可以点击撤销重新进行操作。 场外基金申购 1.去银行柜台购买 2.或者网络平台购买 场外基金申购赎回注意两点:申购时间,申购费用 申购时间:交易日当天下午三点前,按照当天基金的净值申购赎回。 下午三点之后操作按照下一个交易日的净值申购赎回 所以周一到周五下午三点之前申购赎回最好, 申购费不可以免 赎回费用,持有1年内0.5%的费用,一年到两年0.3%,两年以上赎回,没有赎回费用。 2.1国内优秀的指数基金 常见的指数? A股(国内股市):上证50,沪深300,中证500,创业板,红利指数 港股:恒生指数,H股指数 美股:耐斯达克100,标普500 德股:德股30 A股最主要的指数: 上证50指数基金:专门投资大型企业 沪深300指数基金:专门投资中大型企业 中证500指数基金:专门投资小型企业 创业板指数基金:专门投资小型企业 红利指数基金:专门投资高分红企业 2.2国内优秀指数基金 上证50指数基金挑选了上海股市规模最大的50家企业,这个基金是专门投资大型企业的 投资的前十大股票,如中国平安,民生银行,兴业银行,招商银行,浦发银行,中信证券,交通银行,海通证券,农业银行,中国中车。(国家控股或者龙头企业) 场内的:华夏上证50ETF代码【510050】 场外的:易方达上证50代码【110003】 2.3沪深300指数基金:专门投资中大型企业 它是国内影响力最大,最重要的指数基金。国内有两个股票交易所,一个是上海,一个是深圳 沪深300从这两个交易所中挑选最大的300家大型企业。 场内:华泰柏瑞沪深300ETF代码【510300】 场外:易方达沪深300链接代码【110020】 链接基金是基金公司开发的特殊品种,场内基金投资比较麻烦,一般投资者不会投资场内基金,基金公司就开发了链接基金,从场外链接到场内基金,方便普通投资者申购赎回,实际上链接基金也是指数基金。 2.4中证500指数基金 前800家规模最大的企业 沪深300(前300家)  中证500(301-500) 中证500指数基金 2.5几个定投案例 为父母构建养老定投计划,为自己构建加薪定投计划,为子女构建交易定投计划。 001养老定投计划的目的 用于改善生活。 养老定投计划资金特征 前期只进不出; 等待收益提升,直至覆盖所需要的支出; 积累一定额度后,逐渐提升开支。 高分红的指数基金,例如红利指数基金一般高分红,一般不会受到股价涨跌的影响。 1.挑选高股息的指数基金,例如红利指数基金090010,510880,100032 2.根据需求,决定定投年限,在此之前只定投,达到年限后,基金每年会现金分红,分红可以用来相应开支。 3.在指数基金盈利收益率大于10%时候,开始我们的定投计划。 002为自己构建加薪定投计划 上班族投资三原则: 1.钱少也要存,节流为先; 2.区分想要和必需 3.切记投资越早越好 1.月收入60%用于定投指数基金 2.挑选盈利收益率高的指数基金,H股指数基金110031 3.遵循本课程中提到的投资策略 当收益率大于10%的时候每个月1号定投 盈利率小于10%,停止定投,每个月的钱可以投资货币基金或者债券基金 当盈利收益率小于6.4%,每个月赎回10% 003为子女构建交易定投计划 交易定投的原则: 首先,要保证资金需要用时可以拿出来用。 其次,才是提高收益 卖出条件要放宽,这样能多等到卖出机会 1.挑选高盈利高收益率的指数基金,例如H股指数110031 2.遵循本课程中提到的投资策略 盈利率大于10%每个月定投, 盈利率小于10%,每个月赎回10%,这样能够保证基金更快赎回。 2.6创业板指数基金:专门投资小型企业 创业板:门槛更低的上市市场,大多是规模小盈利不稳定的小企业。 场内:易方达创业板ETF:159915 场外:富国创业板指数基金:161022 2.7红利指数基金:专门投资高分红企业 现金分红也叫股票的股息,指的是业绩较好的公司,会每年从净利润中拿出一部分,以现金分红的形式回馈给股东。 如北京银行的大股东是北京国资委,每年北京银行会拿出净利润的一部分,以现金的形式分给股东。 红利指数基金,通过持有几十只现金分红最高的股票,来获取更高的收益,失不错的养老品种,时间越长,分红越高。 上证红利指数,从上海上市公司中,挑选现金分红最高的50家公司。 场内:红利ETF代码:510880 场外:富国中证红利代码:100032 上证50指数基金:场外110003 沪深300指数基金:场外160706 中证500指数基金:160119 创业板指数基金:161022 红利指数基金:100032 3.全球资产配置 QDII基金包括: 香港股市 美国股市 德国股市 1.什么是QDII基金,将人民币换成外币资产。当人民币缩水时候,使用该基金,海外资产的最佳代购 QDII意思是合格境内机构的投资者。 我们可以把这种基金理解成为一种代购,用人民币合法的投资海外市场。 主要包括港股,美股,和德股。 风险一,汇率风险 风险二,外汇兑换限制,受到国家正常的影响。2016年2月国家暂停申购可以赎回。 3.2国内可以买到的QDII基金 香港股市是一个非常成熟的股票市场,存在了半个多世纪,全球股票市场排名2015:纽交所,纳斯达克交易所,东京证交易所,上交所,伦敦证交易所,泛欧交易所,港交所,深交所,多伦多证交所,德意志交易所。 港股是与国内关系最密切的海外交易所。如大家熟悉的腾讯,比亚迪,联想都在香港上市。 投资香港指数基金,可以在一定程度上分散人民币风险。 港币价值参考的美元,香港政府通过持有大量美元外汇储备来实现这一点。 香港服饰指数基金包括恒生指数,国企指数(H股) 恒生指数基金 诞生于1969年11月24日,是和中国关系最紧密的指数中,历史最悠久的,收益稳定,估值分布合理,是老牌的优秀指数,香港上市的公司中最大的50家企业,比如中国移动,工商银行,腾讯控股,建设银行,汇丰控股,中国石油股份,中国银行,等等。 场内:汇添富恒生指数代码:164705 场外:华夏公司恒生ETF159920 H股的意思是中国企业,H股指数挑选在香港上市的规模最大的国内企业。 国内企业在国内上市失A股,在香港上市就是H股 场外易方达H股ETF链接 代码:110031 场内易方达H股510900 3.3美国股市 美元资产在过去几十年表现十分稳定,美股作为美元资产的一类,可以有效分散人民币风险。 美国股市两个有影响力的交易所 1.耐斯达克交易所(苹果,微软,百度,京东,Facebook),耐斯达克100指数,投资的是耐斯达克规模最大的100家大型企业,2010年4月美国率先走出低谷,取得了110%的上涨幅度。 场外:国泰耐斯达克100 160213 场内:国泰耐斯达克100ETF513100 2.纽约交易所:标普500指数,盈利稳定性强。 当前美国影响力最大的一个股票指数,巴菲特遗嘱上说,过世后继续买入该指数基金。 美国传统的代表定位上类似国内的沪深300指数。 场外:博时标普500链接代码050025 场内:博时标普500ETF 513500 3.5德股 DAX30指数基金,德股股市规模最大的30家企业,定位上类似国内的上证50,是德国大型企业的代表,如熟悉的西门子,宝马等。 该基金将人民币兑换成欧元再买入德股股票实现追踪,所以,这是持有欧洲资产的方法。 场外:华安德国DAX30ETF链接代码:000614 场内:华安德国DAX30ETF:513030 4.1如何投资指数基金 1.什么是定投 2.如何制定定投策略 3.何时可以定投指数基金 4.盈利收益率 5.查询盈利收益率的三种方式 6.本策略在股市中的收益率 投资基金的两种方式: 1.单笔投资特点:有一笔钱一次性买入,需要手里有足够多的资产的人,要求对买入时机把握非常准确 2.定投特点:定期定额买入,每月有固定收入。简单,固定时间买入即可。 定投就是每个月挑一个固定时间,买入固定金额,去投资某一只基金,类似银行另存整取。 人人都能参与的定投养老保险和社保 定投的好处 1.100元就可以定投 2.对投资时机要求不高 3.定投可以分摊成本。 4.2为自己设计定投策略 定投的要素:时间和金额 比如每月1号开始定投,3年内不用的钱可以作为定投本金(敲黑板重点:不能影响生活和开支,根据自己的结余情况定投)。 4.3什么时候可以定投指数基金? 指数基金在便宜的时候去买,而不是贵的时候去买 4.4指数基金怎样算便宜,怎样算贵? 格雷厄姆的盈利收益率法,他是现代金融学创始人,巴菲特老师,著名的价值投资大师,著作《证券分析》,《聪明的投资者》 盈利收益率=公司盈利/公司总市值 如一个公司的盈利率为1亿,公司规模8亿,盈利收益率为1/8,即12.5% 限制:必须是投资大公司的指数基金才可以,分子盈利越稳定,盈利收益率越有效 可用的:上证50,恒生指数基金,H股指数基金 不可以用的中证500,创业板 盈利收益率高的时候开始定投,最终收益率会很不错 盈利收益率低的时候定投,收益率会跟一般,多以此时停止定投 盈利收益率大于10%开始定投,低于10%停止定投,小于6.4%为低,高于10%为高。 满足两个条件算高 1.盈利收益率大于10% 2.盈利收益率要大于十年期国债利率的两倍以上。 指数基金盈利收益率大于10%开始定投,如果盈利收益率低于10%,大于6.4%,停止定投,持有买入的份额。 如果低于6.4%要分批卖出。 4.5本策略在股市中的收益率 过去20年,配合该策略年复合收益率能提升两倍以上,等盈利收益率10%以上开始定投 本策略在港股的收益率,取得30%以上的收益率。 在美股的收益率,在标普500,取得了15%的复合收益率。 总结,第一步,选择定投,大约13%收益率。 第二步,配合盈利收益率提升收益,盈利收益率高的时候才定投,大幅度提升指数基金的收益 5.1构建属于自己的定投计划 第一步:梳理自己的现金流 第二步:挑好基金 第三步:构建定投计划 第四步:定期检查优化 定投案例 一份完整的定投计划: 1.需要根据自己的收入和开支,构建合理的每月定投额度 2.需要筛选适合的投资品种 3.需要定好买卖区间 第一步梳理自己的现金流 投资前的考虑:(除去生活开支,剩余资金的50%可以用来定投) 1.自己奖励的钱用于干什么,什么时候适合用 2.自己每月有多少资金进账 3.自己每月会花掉多少? 4.使用记账app记账,减少不必要的开支 5.2挑出当前盈利收益率比较高的指数基金 5.3构建定投计划 选择自己比较熟悉的方式,去投资这些基金 比如银行买,开股票账户买,网络平台卖等等 场外指数基金举例 比如H股指数基金110031 每个月拿出1000元左右用于定投 5.4定期检查优化 做记录表,方便总结回顾 记录买入日期,品种,操作,价格,对应的市盈率,和盈率收益率,估值等信息 优化:越低估值买入越多,盈利收益率越高越值得投资 6.1指数基金进阶:如何让定投收益最大化 1.如何让收益最大化? 盈利收益率越高买入越多,定期不定额的买入 6.2  AH股轮动策略 此策略专门针对H股指数基金和上证50指数基金 上证50是上海交易所规模最大的50只股票 H股指数是针对港交所上市的H股的一个指数 04年后两个指数多次出现重合又分离的情况 H股指数的盈利率是上证50的1.1倍以上时,选择H股指数 1.1倍以下时,我们选择上证50指数,并把已经买入的H股基金每月兑换10%过去,等1.3倍时再兑换回来。 6.3.已经有一笔资产如何投资指数基金 年龄与风险承受能力100万减去年龄作为%比参考 1.年轻人能够承受相对较大的风险 2.中年或者退休,倾向稳健的投资方式 选择适合自己投资的不同基金的比例 6.4.如何不亏损的投资指数基金 合理做投资组合,如配置一部分的货币基金,一部分的指数基金 根据历史数据计算出指数基金可能的下跌空间 按照预估值情况最大损失 100万资金中,我们配置H股指数基金份额: 如何H股下跌到4PE,就是当前基础上下跌37.5%,最大损失是a*37.5% 保本收益3年是12% (100-a)*12%.>a*37.5% a=24%是保本的。 下有保底,下不封顶。CPPI策略。

剧中的苏大强无疑是“幸运”的,他“作天作地”,但仍有子女给他养老送终,女儿苏明玉甚至为了照顾患有阿兹海默症的他,最终选择放弃工作。但对于我们普通人来说,想要依靠子女解决养老问题,显然是不现实的。虽然国家放开了二胎,但巨大的经济压力还是让很多家庭选择只生养一个小孩,下一代和我们这一代将面临同样的问题:一对夫妻要赡养四个老人。

“养儿防老”早已成为了过去,“防晒防老”才是现实。即便是有儿有女的苏大强,也想着要去买彩票和理财产品来解决养老问题,最后还被骗的一分不剩气的要跳楼。根据腾讯和清华的《2018年国人养老准备报告》调查显示,有接近一半的受访者对自己养老生活并不满意,出现这一结果的重要原因是个人对养老生活准备不足,缺少忧患意识,导致退休后的现实与退休前的预期出现较大偏差。

普通人养老需要准备多少钱?

退休后要想过上一个舒适、有品质的老年生活,前提就是有足够多的钱。那么对于普通人来说,要准备多少钱才够养老?我们来算一笔账:

以当前购买力计,要保障基本生活,每人每月需3000~5000元,我们按4000元计,一年生活费最低是4.8万。假设你今年30岁,预计60岁退休,人均寿命是80岁,那么退休后20年所需生活费为96万,考虑到还有其它支出,如旅游、休闲等,按1年1万计,20年就20万,算下来总共需要116万。以每年4%的通货膨胀率计算,30年后,个人退休后所需的生活费约376万。

考虑到大部分人都有社保,按最低缴费水平估算,2018年一线城市或发达地区平均能领取到的退休金最高为1500元/月,按4%通货膨胀率计算,30年后能领取到的退休金总额为116万,养老金缺口仍高达260万。

以上费用,是在房贷车贷都已还清、没有遭遇重大疾病的前提下,否则,养老金缺口额度远不止于此。重大疾病可以靠买保险,但要保证将来有一个自立、舒适的退休生活,这260万的养老金缺口,唯有靠投资理财来实现了。

如何靠投资赚够养老钱?

对于普通工薪阶层来说,工资是收入主要来源,还要负担车贷房贷和养家,在不影响个人及家庭现有生活水平的前提下,能够拿出来投资养老的闲钱可能并不多。尤其对忙碌的上班族来说,在没有时间和精力去研究市场上复杂的高收益产品条件下,低风险、收益稳健的“懒人理财”法——基金定投无疑是最佳选择。

如果想要尽可能减轻经济压力,定投时间越长、年化收益率越高最佳。同样是260万的收益目标,假设你从30岁开始投资,按8%收益率计,仅需每月定投1758元,但如果年化收益率仅有5%,每月定投额度高达3148元。

目前市场上大多数货基的年化利率都跌破了3%,要想稳妥的实现平均年化8%的收益,门槛低、投入少、风险低、收益稳健的ETF成了首选。

很多人可能听过指数基金,比如沪深300指数,但对于ETF还相对陌生。ETF全称Exchange Traded Funds,即交易所买卖基金。ETF和传统的指数基金一样,都属于被动投资的范畴,都是跟踪特定指数的基金。ETF兼具股票、开放式指数基金及封闭式指数基金的优势和特色,是一种高效的指数化投资工具,策略类型丰富。

股神巴菲特一直都是主动投资的大师级人物,却从未推荐过一直股票,反而数次极力推荐被动型指数基金。为此,巴菲特还曾向对冲基金行业的金融专业人士发起挑战,设下了一个为期10年的百万美元赌局。具体赌约是:从2008年1月1日至2017年12月31日的十年期间,标普500指数的业绩表现会胜过对冲基金组和扣除佣金、成本及其他所有费用的业绩表现。知名对冲基金经理塞德斯接手了巴菲特赌局,他精心挑选了5只对冲基金,预计它们会在十年内超过标准普尔500指数。

十年之后,巴菲特凭借平均年化收益率8.5%、总收益率125.8%的傲人成绩,秒杀了前来挑战塞德斯。而塞德斯挑选的5只对冲基金,平均年化收益率仅2.96%。

这个价值百万美元的赌局,很好的印证了巴菲特那句名言:“积极管理型投资模式无法跑赢指数。”我们普通人也可以像巴菲特一样,通过投资ETF,躺着就把养老钱给赚了。

和传统指数基金以及股票相比,ETF基金到底有什么魅力,能让连股神巴菲特等大牛都推崇备至?下面我们就来简单了解下:

优势一:低投资门槛。

ETF可以以每手为买卖单位,美股市场最低可按1股买卖,适合各类型投资规模的投资者。

优势二:风险高度分散。

ETF追踪的是相关指数下的一揽子股票,无须承担买卖个股的风险。与传统基金由基金经理主动管理不同,ETF属于被动管理基金,ETF基金经理不会主动选股,只需要以最小误差追踪挂钩指数即可。相比传统基金,ETF风险更低。

优势三:交易费低。

以港股市场为例,买卖ETF,无需像传统基金一样缴纳申购费和赎回费,也不存在印花税,总费用率最低仅需0.15,而传统基金最低收费需1%。

优势四:买卖方便。

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